Spis treści
- Skala problemu dlaczego ochrona jest konieczna?
- Platforma Antyfraudowa (PAF)
- Platforma Cyber Fraud Detection (CFD)
- Platforma Weryfikacji Behawioralnej
- Podsumowanie
Cyberprzestępczość staje się jednym z największych wyzwań
współczesnego sektora finansowego. Liczba prób wyłudzeń i ataków
online rośnie z roku na rok, a zagrożenia dotykają zarówno
klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstwa. W tej
rzeczywistości kluczowe znaczenie ma nie tylko świadomość ryzyka,
ale przede wszystkim dostęp do skutecznych narzędzi ochrony.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) od lat wspiera banki, instytucje pożyczkowe i firmy leasingowe w walce z fraudami, dostarczając innowacyjne rozwiązania technologiczne. Trzy z nich Platforma Antyfraudowa, Platforma Cyber Fraud Detection oraz Platforma Weryfikacji Behawioralnej realnie zwiększają bezpieczeństwo transakcji i pozwalają chronić środki finansowe milionów Polaków.
Skala problemu dlaczego ochrona jest konieczna?
Z raportu antyfraudowego BIK jasno wynika, że zjawisko oszustw finansowych w Polsce stale narasta i przybiera coraz bardziej złożone formy. W 2023 roku instytucje finansowe musiały zmierzyć się z tysiącami prób wyłudzeń, a straty potencjalnie mogłyby sięgnąć setek milionów złotych. Co ważne, przestępcy działają dziś wielotorowo zarówno w tradycyjnych procesach kredytowych, jak i w kanałach online, wykorzystując skradzione dane logowania, podszywając się pod instytucje czy przejmując kontrolę nad urządzeniami klientów.
Skala zjawiska fraudów
Dane BIK nie pozostawiają złudzeń:
Każdego dnia w Polsce próbuje się wyłudzić kredyty i pożyczki na znaczące kwoty.
W samym tylko obszarze produktów kredytowych dla osób fizycznych odnotowuje się rosnącą liczbę zatrzymanych prób oszustw.
Firmy również stają się coraz częściej celem cyberprzestępców zwłaszcza w zakresie leasingu i faktoringu.
Najczęstszemetodywykorzystywaneprzezoszustów
Przestępcy stosują dziś rozbudowany arsenał technik socjotechnicznych i technologicznych. Do najpowszechniejszych należą:
Phishing fałszywe wiadomości e-mail lub SMS podszywające się pod banki czy urzędy, mające na celu wyłudzenie loginów i haseł.
Kradzież tożsamości wykorzystanie skradzionych danych osobowych do zaciągania kredytów i pożyczek.
Przejmowanie kont online m.in. poprzez nakłonienie klienta do zainstalowania oprogramowania typu zdalny pulpit, co umożliwia przestępcy pełną kontrolę nad urządzeniem.
Podstawowe metody fraudów
Platforma Antyfraudowa (PAF)
Jednym z największych zagrożeń dla sektora finansowego pozostają wyłudzenia kredytów i pożyczek przy wykorzystaniu cudzej tożsamości. To właśnie z myślą o ochronie instytucji i ich klientów Biuro Informacji Kredytowej stworzyło Platformę Antyfraudową (PAF) narzędzie, które w czasie rzeczywistym analizuje dane i pozwala zatrzymywać podejrzane wnioski jeszcze zanim dojdzie do wypłaty środków.
PAF wykorzystuje zestaw reguł antyfraudowych, które weryfikują m.in.:
zgodność danych tożsamościowych,
informacje teleadresowe,
dane o zatrudnieniu i źródłach dochodu.
Dzięki temu instytucja finansowa ma możliwość zidentyfikowania sytuacji, w której klient próbuje zaciągnąć zobowiązanie na skradzione dane osobowe.
Skuteczność potwierdzona liczbami:
Od 2017 roku PAF pozwoliła zaoszczędzić instytucjom finansowym ponad 930 mln zł, zatrzymując wyłudzenia produktów kredytowych dla osób fizycznych.
Od 2020 roku system zablokował nadużycia o wartości ponad 146 mln zł w zakresie produktów finansowych dla firm.
(Dane na koniec maja 2024r.)
Praktyczny przykład
Wyobraźmy sobie sytuację, w której ktoś składa wniosek o kredyt gotówkowy, używając skradzionych danych osobowych. Zwykły proces weryfikacji mógłby tego nie wychwycić. Jednak PAF, analizując szczegółowe informacje o kliencie, wykrywa niespójności np. brak potwierdzenia miejsca pracy czy podejrzane dane kontaktowe i zatrzymuje wniosek, zanim bank wypłaci środki.
Korzyść:instytucja chroni swoje finanse i reputację, a klient, którego dane zostały skradzione, nie musi później udowadniać, że nie zaciągnął kredytu.
Platforma Cyber Fraud Detection (CFD)
Coraz większa część życia finansowego przenosi się do świata online a to oznacza, że rośnie liczba ataków wymierzonych bezpośrednio w bankowość internetową i mobilną.
Jednym z najgroźniejszych scenariuszy jest sytuacja, gdy przestępca przejmuje dane logowania klienta i próbuje dokonać nieautoryzowanego przelewu czy wypłaty środków.
Właśnie przed takimi zagrożeniami chroni Platforma Cyber Fraud Detection (CFD) zaawansowane narzędzie analityczne BIK.
CFD działa w oparciu o analizę szerokiego spektrum danych transakcyjnych i technicznych. System jest w stanie:
wykryć podejrzane logowania np. gdy dostęp do konta następuje z nietypowego urządzenia czy lokalizacji,
zidentyfikować przejęte konta sytuacje, w których ktoś próbuje dokonać operacji, podszywając się pod klienta,
zatrzymać transakcję w czasie rzeczywistym poprzez szybką reakcję i zablokowanie przelewu lub wypłaty, zanim pieniądze opuszczą konto.
Dodatkową zaletą CFD jest możliwość sektorowej wymiany informacji między instytucjami finansowymi o urządzeniach, które mogą być wykorzystywane do nielegalnych działań.
Praktyczny przykład
Klient loguje się na swoje konto z nowego urządzenia mobilnego. System wykrywa, że na tym samym smartfonie próbowano wcześniej przeprowadzić podejrzane transakcje w innej instytucji finansowej. CFD natychmiast podnosi alarm a bank, mając taką informację, może wstrzymać przelew i zweryfikować tożsamość użytkownika, zanim dojdzie do utraty środków.
Korzyść: ochrona pieniędzy klienta i minimalizacja ryzyka strat dla banku.
Platforma Weryfikacji Behawioralnej
Jednym z najbardziej zaawansowanych sposobów ochrony przed oszustwami jest wykorzystanie tzw. biometrii behawioralnej czyli analizy tego, w jaki sposób użytkownik korzysta z urządzenia. To właśnie na tej zasadzie działa Platforma Weryfikacji Behawioralnej stworzona przez BIK.
System, oparty na mechanizmach uczenia maszynowego (Machine Learning), obserwuje charakterystyczne wzorce zachowań użytkownika, m.in.:
tempo i rytm pisania na klawiaturze,
sposób posługiwania się myszką,
gesty wykonywane na ekranie smartfona.
Dzięki tym analizom platforma jest w stanie odróżnić prawdziwego właściciela konta od osoby, która przejęła jego dane logowania.
Dlaczego to takie ważne?
Przestępcy coraz częściej stosują metody polegające na nakłanianiu klientów do zainstalowania oprogramowania typu zdalny pulpit, które pozwala im przejąć kontrolę nad urządzeniem. Z perspektywy systemu bankowego wygląda to wtedy jak zwykła aktywność użytkownika ale właśnie analiza behawioralna pozwala wykryć, że „coś się nie zgadza”.
Praktyczny przykład
Klient regularnie korzysta z aplikacji bankowej na swoim smartfonie system „zna” jego
sposób logowania i wykonywania przelewów. W pewnym momencie do konta loguje się oszust, który przejął dane dostępu i zaczyna wykonywać operacje przez zdalny pulpit. Platforma Weryfikacji Behawioralnej błyskawicznie wykrywa nietypowe ruchy i informuje instytucję finansową, która może zablokować transakcję i zabezpieczyć środki.
Korzyść:jeszcze szybsze zatrzymywanie prób wyłudzeń, których nie wychwyciłyby standardowe procedury bezpieczeństwa.
Podsumowanie
Skala oszustw finansowych w Polsce rośnie, a metody stosowane przez cyberprzestępców stają się coraz bardziej zaawansowane. W tej sytuacji ochrona klientów i instytucji wymaga nie tylko czujności, ale przede wszystkim wykorzystania nowoczesnych technologii antyfraudowych.
Biuro Informacji Kredytowej od lat wspiera sektor finansowy, dostarczając rozwiązania, które realnie zwiększają bezpieczeństwo rynku:
PlatformaAntyfraudowa(PAF)zatrzymuje wyłudzenia kredytowe,
PlatformaCyberFraudDetection(CFD)chroni transakcje w kanale online,
PlatformaWeryfikacjiBehawioralnejwykrywa nieautoryzowane działania, zanim dojdzie do strat.
Razem tworzą one kompleksową tarczę, która chroni zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstwa, minimalizując ryzyko strat finansowych i wzmacniając zaufanie do instytucji finansowych.
Chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak BIK wspiera sektor finansowy w walce z cyberzagrożeniami?
Pobierz najnowszy Raport Antyfraudowy i poznaj szczegółowe dane o skali problemu.
Skontaktuj się z ekspertami BIK, aby sprawdzić, jak nasze rozwiązania mogą wspierać Twoją instytucję.
Razem możemy skutecznie chronić rynek finansowy i bezpieczeństwo milionów klientów.